龙之瞬 发表于 2014-7-27 03:38 AM

小心美国的医疗信用卡两大陷阱

看病的高成本已催生一个新兴市场——医疗信用卡(Medical Credit Cards),现在有440多万美国人在使用医疗信用卡,用分期付款方式支付牙医、眼科医生以及兽医等治疗费用。
这些卡一般收取10%~30%的利率,帮助消费者支付医疗保险不能覆盖的医疗服务项目,根据政府问责署(GAO)最近的一项研究。
信用卡的发行方通常在72小时内处理信贷申请,不会强制医疗服务提供商等到申请通过才开始提供服务。但不幸的是,医疗信用卡并没有看上去那么美。
陷阱一:零利息有掺假
早在2013年,联邦消费者金融保护局的负责人理查德‧阔卓(Richard Cordray)就表示,这种支付方式可能会给病患带来惊人的成本,甚至把他们拖入债务之中。
该机构已收到数百个有关医疗信用卡的投诉,大部份受害人都坚称他们以为自己签署的是免息付款(零利息)计划。但事实上,他们申请的是递延利息的信用卡,它有长达半年~两年的无利息促销期(promotional period)。但是促销期一过,收取的应计利息会比一般的银行信用卡高很多,据金融保护局的统计,使用最多的医疗信用卡CareCredit的年利率是26.99%。
此外,如果你使用医疗信用卡出现任何失误,都可能有一个不相称的惩罚。比如,支付金额远低于每月月还款额,或者错过还款日等--无利息交易追溯会被撤销,消费者被迫再次支付账上余额利息,变回跟申请贷款资助第一天一样的情况。这一下会给你增加至上百或数千美元支出。
消费者需要警惕这些所谓“零利率”的交易,消费者行动组织的地区服务经理乔里‧多特(Joe Ridout)说。
陷阱二:需提早买单
根据纽约总检察长办公室收到的投诉,一些消费者说在植牙或牙齿矫正时,治疗尚未结束,他们就被收取整个疗程的全部治疗费用。因此,他们需要支付更多的利息,而这笔支出本应该在随后才计入。
一位消费者更是倒霉,她的牙医还没有帮她做完植牙就休假了,而整笔手术、服务费总额是17,000美元(植牙可能需要长达一年的时间完成)。她现在每个月不得不继续支付分期费用,还有利息,并等待牙医回来。
多特(Joe Ridout)说,消费者在同意申请/使用医疗信用卡前,请对一些具有吸引力的付款方式说不。长期治疗过程,如植牙或牙齿矫正,通常在提供服务的同时,才开始分期付款。许多医院和医生办公室也设立非正式的每月付款计划,允许消费者逾期支付,即使没有信贷协议——通常也不收利息。
“医生和牙医能从这类衍生产品中拿到好处。它会激励不良行为,并给本应相互信任的医患关系增加一些不信任的因素。”多特认为。
专家支招医疗信用卡
“哪怕选择低息的非医疗信用卡支付医疗费用,也比选择递延利息支付更好”。此外,由于医生或牙医会得到前款,他们可能也会愿意提供对账单的折扣。因为即便是诊所处理医疗信用卡付款,他们也需要给发行方支付一笔费用。
或许你可以直接问医生,医疗信用卡会给他们多少折扣。“如果你和医生之间的关系,不够诚实到获得一个诚实的答案,你可能考虑换个医生”,多特建议。
同时,如果你的医疗服务不在保险覆盖面内,同时又无法负担,“请确保货比三家”。有时候因为身体疼痛或不好意思,你可能不愿意也不能到各处比价谘询,但想到跟陷入一场滥用信贷协议、随后而来的经济阵痛相比,哪个可能持续时间更长和更麻烦,或许你能做出一个明智的决定。
■是否医疗机构提供的付款方式都是这类递延贷项产品(医疗信用卡)?
不是的,有些医生和医院为不能一次付清费用的患者,提供零利率的支付计划,这类计划由外部的合同商监管。如果病人不按规定支付,账单可以重新回到医院、整合。
■如果我在牙科或医疗诊所签署一个付款计划,我应该怎么做?
确保您了解付款协议的条款,并坚持索要一份副本(复印件),以便日后翻阅、查找

loan 发表于 2014-7-28 05:45 PM

不错不错.,..我喜欢

启明星 发表于 2014-8-5 05:32 AM

顶......叹为观止.....

钓鱼岛 发表于 2014-10-20 02:46 PM

多多益善!

sub 发表于 2015-9-5 06:47 PM

謝謝,希望再接再厉.....
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